Termania - Veliki splošni leksikon

zavarovanje,

1. splošno: v pravnem smislu kritje denarne potrebe, povzročene v posameznem primeru zaradi naključnega dogodka, v celotnosti pa predvidljivih denarnih potreb množice ogroženih gospodarskih subjektov, v gospodarskem smislu kritje rizikov po zavarovatelju. Socialno zavarovanje je obvezno po zakonu, individualno zavarovanje (zasebno zavarovanje) pa je prostovoljno (izjema mdr. zavarovanje avtomobilske odgovornosti). Pri tem zavarovanju skleneta pogodbo zavarovalec in zavarovalnica. Po zakonu o zavarovalnicah lahko zavarovalnica deluje kot delniška družba ali kot družba za vzajemno zavarovanje. Višina zavarovalnih premij se določa po zavarovalnotehničnih načelih in je odvisna od pričakovanih povprečnih izplačil, izračunanih po verjetnostnem računu, upoštevajoč zakon velikih števil. Razl. zavarovalne vrste in načini so razdeljeni na dve veliki področji: 1. osebno zavarovanje (življenjsko zavarovanje, dodatno zdravstveno in nezgodno zavarovanje); 2. škodno zavarovanje (neosebno zavarovanje). Sem sodijo mdr. požarno, vlomsko, stanovanjsko, avtomobilsko, odgovornostno, transportno, kreditno zavarovanje; pri osebnem zavarovanju škodni dogodek prizadene neposredno telesno ali čisto osebno življenjsko področje človeka, pri škodnem pa je škoda na stvareh oz. premoženju zavarovanca. Po načinu kritja prihodnje ekonomske potrebe (ne po vrsti škodnega dogodka) razlikujemo škodno in vsotno zavarovanje. Pri škodnem zavarovanju se krijejo konkretne potrebe, tj. zavarovalec oz. upravičenec z odškodnino ne sme obogateti. Višina odškodnine je omejena absolutno z zavarovalno vsoto, zavarovalno vrednostjo in višino škode, relativno pa z načelom sorazmernosti (proporca), tj. razmerja med zavarovalno vsoto in zavarovalno vrednostjo na dan zavarovalnega primera. Pri vsotnem zavarovanju se ob nastopu zavarovalnega primera izplača s pogodbo dogovorjena vsota (abstraktno kritje potrebe). Načelo prepovedi obogatitve ne velja. Neosebno zavarovanje se vedno uresničuje kot škodno zavarovanje, osebno zavarovanje pa v obeh oblikah (npr. nadomestilo stroškov za zdravljenje v zasebnem zdravstvenem in tudi nezgodnem zavarovanju je v obliki škodnega zavarovanja, v nasprotju z dnevno odškodnino, ki ima naravo vsotnega zavarovanja). Zakonska podlaga zavarovalništva je v Sloveniji zakon o zavarovalnicah. Do uveljavitve novega zakona so veljali zakonski predpisi nekdanje Jugoslavije, in sicer zakon o temeljih sistema premoženjskega in osebnega zavarovanja.

Nekaj posameznih oblik zavarovanja
Zavarovanje blagovnega kredita: vrsta kreditnega zavarovanja.
Zavarovanje dodatne vrednosti: zavarovanje proti nekritim dodatnim škodam, ki nastanejo zaradi zviševanja vrednosti zavarovane dobrine in predstavljajo razliko (presežek vrednosti med zavarovalno vrednostjo in resnično vrednostjo na dan škode).
Zavarovanje dote: oblika življenjskega zavarovanja, pri katerem se zavarovalna vsota izplača ob poroki ali doseženi dogovorjeni starosti zavarovanca.
Zavarovanje izgube najemnine: 1. zavarovanje proti izgubi najemnine, ki nastane kot posledica uničenja ali poškodovanja zavarovane zgradbe zaradi požara, strele, eksplozije ipd.; 2. zavarovanje proti izgubi obresti od najemnine zaradi plačilne nesposobnosti najemnika.
Zavarovanje izvoznih kreditov: oblika kreditnega zavarovanja, da bi bila zagotovljena plačilna varnost pri izvozu blaga. Riziki, ki so predmet teh zavarovanj, se delijo na komercialne, politične rizike in rizike katastrofe. Zaradi verjetnosti nastanka velikih škod zaradi katastrof oz. političnih rizikov te rizike v svetu običajno zavarujejo državne institucije.
Zavarovanje motornih vozil (zavarovanje prevoznih sredstev): zavarovanje proti nevarnostim, ki so povezane z uporabo motornih vozil: 1. zavarovanje avtomobilske odgovornosti, 2. zavarovanje motornih vozil (zavarovanje kaska), 3. nezgodno zavarovanje (tudi zavarovanje potnikov v javnem prometu), 4. zavarovanje prtljage. V Sloveniji oz. nekdanji Jugoslaviji je bilo obvezno zavarovanje v prometu uvedeno z zakonom o obveznem zavarovanju (1965).
Zavarovanje na prvi riziko: obveznost zavarovatelja, da nadomesti vsako škodo do višine zavarovalne vsote ne glede na zavarovalno vrednost; pravila podzavarovanja ne veljajo.
Zavarovanje nepremičnin: vrsta zavarovanja zgradb.
Zavarovanje nove vrednosti: zavarovanje, pri katerem zavarovalnica nadomesti celoten znesek, potreben za nakup uničene stvari po cenah na dan škode; običajno v požarnem zavarovanju; nasprotno zavarovanje sedanje vrednosti.
Zavarovanje obratovalnega zastoja (šomažno zavarovanje): zavarovanje proti škodam zaradi prekinitve proizvodnje kot posledice požara, poškodb na strojih, izpada električne energije ipd.
Zavarovanje odgovornosti: oblika zavarovanja, ki krije odgovornost za osebne, stvarne in premoženjske škode, nenamerno povzročene drugim. Sklenitev odgovornostnega zavarovanja je v določenih primerih predpisana z zakonom, npr. za lastnike prevoznih sredstev.
Zavarovanje polnega kaska: oblika zavarovanja motornih vozil, pri katerem zavarovanje poleg škod, kritih z delnim kaskom (zaradi požara, strele, eksplozije, viharja idr. elementarnih nezgod, tatvine, ropa in protipravnega odvzema vozila, škodo zaradi neposrednega dotika divjadi), krije tudi škode zaradi prometnih nezgod po krivdi lastnika avtomobila oz. zaradi zlonamernih ali objestnih dejanj tretjih oseb (kasko).
Zavarovanje pravnega varstva: povezano je z zavarovanim vozilom; zavarovanje krije stroške za obrambo v kazenskih in upravnokazenskih postopkih zaradi prometne nesreče, stroške za uveljavljanje odškodninskih zahtevkov za škodo v zvezi s prometno nesrečo pri uporabi zavarovanega vozila; zavarovalno kritje velja za sklenitelja zavarovanja, voznika, upravičenega do zavarovanja, in potnika.
Zavarovanje prireditev proti atmosferskim padavinam: zavarovanje proti izgubi dohodka od športnih, umetniških in podobnih prireditev na prostem zaradi prepogostih ali premočnih padavin.
Zavarovanje proti nevarnosti škode zaradi zlorabe zaupanja: posebna oblika kreditnega zavarovanja.
Zavarovanje proti poplavi: krije škode, ki nastanejo na zavarovanih stvareh, če stalne vode (reke, jezera, morja) po naključju poplavijo zemljišče, na katerem so zavarovane stvari. Poplava je lahko tudi posledica močnega deževja, snega ali taljenja ledu.
Zavarovanje proti toči: zavarovanje posevkov in plodov (dokler niso požeti, obrani ali izruvani) proti toči, pomladanski pozebi, požaru in streli.
Zavarovanje prtljage: zavarovanje proti izgubi ali poškodovanju prtljage; zajema vse predmete za osebno rabo potujočega, razen denarja, vrednostnih papirjev, dokumentov; velja od odhoda iz stanovanja do vrnitve.
Zavarovanje sedanje vrednosti: oblika zavarovanja, pri kateri se v nasprotju z zavarovanjem za novo vrednost pri obračunu škode upošteva resnična vrednost zavarovanega objekta v trenutku nastanka zavarovalnega primera. Upošteva se torej tudi znižanje vrednosti zaradi amortizacije.
Zavarovanje stanovanjske opreme: kombinirano zavarovanje vse stanovanjske opreme, gospodinjskih predmetov proti škodam zaradi požara, strele, eksplozije, viharja, toče, padca letala, manifestacije in demonstracije, poplave, izliva vode, zemeljskega in snežnega plazu, vlomske tatvine in ropa ter poskusa teh dejanj in odgovornosti. Stanovanjsko zavarovanje upošteva tudi predmete stanovanja, ki so začasno zunaj stanovanja kot zavarovalnega kraja.
Zavarovanje stekla: zavarovanje stekla proti razbitju upošteva steklo v oknih, vratih, svetlobne naprave in reklamne plošče iz marmorja in umetnega kamna, cestna ogledala ipd.
Zavarovanje strojev: zavarovanje proti škodam zaradi uničenja ali poškodovanja kot posledice nezgode zaradi napake v konstrukciji, materialu ali izdelavi, zaradi delovanja električnega toka ali nespretnosti oz. nezadostne strokovnosti delavcev ipd.
Zavarovanje stvari: zavarovanje proti škodam na stvareh; obsega mdr. požarno zavarovanje, zavarovanje strojev in transportno zavarovanje.
Zavarovanje vojnih rizikov: izrecna vključitev vojnih rizikov v zavarovalno pogodbo: s posebno določbo so vojni riziki kriti v okviru življenjskega zavarovanja in pomorskega transportnega zavarovanja; pri vseh drugih zavarovalnih vrstah je praviloma vojni riziko izključen.
Zavarovanje v zračnem prometu: skupna označitev za vse oblike zavarovanja proti rizikom, ki so v neposredni povezavi z delovanjem letalnikov (zavarovanje kaska, karga, odgovornosti in nezgod v zračnem prometu). V večini držav so se zavarovalnice, ki se ukvarjajo z zavarovanjem zračnega prometa, združile v zavarovalne poole (zračni pool).
Zavarovanje za brezposelnost: vrsta socialnega zavarovanja, ki se je razvila po prvi svetovni vojni. Cilj tega obveznega zavarovanja je zaposlenim zagotoviti pravice za čas, ko so brez svoje krivde ali proti svoji volji brez zaposlitve ali postane njihovo delo nepotrebno. Pravice iz zavarovanja so: nadomestilo za brezposelnost, denarna pomoč, priprava za zaposlitev, povračilo prevoznih in selitvenih stroškov, pravica do zdravstvenega varstva in pravica do pokojninskega in invalidskega zavarovanja. Zavarovanje za brezposelnost je urejeno v zakonu o zaposlovanju in zavarovanju za primer brezposelnosti; nosilec zavarovanja je Zavod za zaposlovanje; financira se s prispevki delavcev in delodajalcev (vsak polovico), morebitni primanjkljaj pa prispeva državni proračun.
Zavarovanje za tuj račun: zavarovanje, pri katerem zavarovalec sklene zavarovanje za tretjega. Znano je npr. pri transportnem zavarovanju (špediter, prevozniki, javna skladišča ipd. sklepajo zavarovanje za svoje stranke), pa tudi življenjskem zavarovanju.
Zavarovanje zgradb: zavarovanje zgradb proti požaru, viharju, toči, izlivu vode, razbitju stekla ipd. Podzavarovanju kot posledici zviševanja cen se je mogoče izogniti z indeksnim zavarovanjem ali s sprotnim prilagajanjem zavarovalne vsote zavarovalni vrednosti.
Zavarovanje živali: zavarovanje proti škodam zaradi pogina ali zakola v sili zaradi bolezni ali nezgode. Krite so samo neposredne škode, posredne pa so izključene. Poleg osnovnega zavarovanja kopitarjev, goveda, prašičev in drobnice obstajajo še posebne oblike zavarovanja živali, npr. zavarovanje živali v karanteni, na razstavah, v trgovskih zbirališčih, zbirališčih klavnic, zavarovanje čebel, psov, živali v živalskih vrtovih ipd.

Največje zavarovalnice (2002)

	število zaposlenih	prihodek od premij
	(v 1000)	(v mlr. EUR)
Evropa
AXA Group (Francija)	90,5	69,72
Allianz Group (Nemčija)	181,6	55,13
Zurich Financial Services Group (Švica)	67,8	51,39
Generali Group (Italija)	59,7	46,89
Prudential Corporation (VB)	89,0	45,47
Munich Re Group (Nemčija)	5,8	40,00
Credit Suisse Group (Švica)	32,1	22,30
CNP Assurances (Francija)	2,8	18,36
Swiss Re Group (Švica)	8,3	16,16
Aegon Group (Nizozemska)	3,9	3,62
Svet
AXA Group (Francija)	90,5	69,72
Nippon Life Insurance Company (Japonska)	72,9	60,83
Allianz Group (Nemčija)	181,6	55,13
Zurich Financial Services Group (Švica)	67,8	51,39
Generali Group (Italija)	59,7	46,89
Prudential Corporation (VB)	89,0	45,47
Munich Re Group (Nemčija)	5,8	40,00
Dai-Ichi Life Insurance Company (Japonska)	38,2	30,84
Sumitomo Life Insurance Company (Japonska)	57,3	22,35
Credit Suisse Group (Švica)	32,1	22,30

2. vojaštvo: tehnični in taktični ukrepi vojaških enot za preprečitev sovražnikovega izvidništva in zaščita pred nenadnim napadom.

Sorodna gesla: izvidništvo

Vir: Veliki splošni leksikon - DZS d.d.

Komentiraj slovarski sestavek